Se você atua com carteira assinada e está em busca de alternativas de crédito mais acessíveis, o empréstimo consignado CLT pode ser uma boa escolha.
Esse tipo de empréstimo, semelhante ao já oferecido a servidores públicos e aposentados, traz condições de juros mais atrativas, graças à garantia do desconto direto no contracheque.
Neste guia, você vai entender como funciona o empréstimo consignado CLT e aprender o passo a passo para fazer a solicitação.
Empréstimo consignado CLT: Como solicitar?
O pedido pode ser feito de forma prática e online, veja como iniciar o processo de empréstimo consignado CLT.
1. Abra o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital
Faça o download do app CTPS Digital na loja de aplicativos do seu celular (Android ou iOS).
Depois, abra o app e selecione “Entrar com gov.br”.
2. Digite o seu CPF
Informe seu CPF sem utilizar pontos ou hífens e toque em “Continuar”.
3. Faça o login usando sua conta gov.br
Insira a senha cadastrada na sua conta gov.br e clique em “Entrar”.
4. Localize a opção correspondente
Procure o ícone em forma de “cédula” para acessar a função de empréstimo consignado para trabalhadores CLT.
5. Vá até a parte de simulação
Escolha a opção “FAÇA UMA SOLICITAÇÃO” para iniciar a simulação do crédito.
6. Informe o valor e o número de parcelas
No campo “De quanto você precisa?”, preencha com o valor que deseja contratar.
Depois, indique a quantidade de parcelas que pretende pagar e clique em “SIMULAR EMPRÉSTIMO”.
O sistema apresentará as condições do crédito, incluindo o valor total, taxas aplicadas e número de parcelas.
Se estiver de acordo, envie sua proposta para análise, após a aprovação, o valor será transferido para sua conta bancária.
OBS: O valor das parcelas não pode comprometer mais que 35% do salário bruto mensal, considerando adicionais e comissões.
Benefícios do empréstimo consignado para CLT
Esse tipo de financiamento apresenta diversas vantagens, como:
- Juros mais baixos em comparação a outras formas de crédito, devido ao baixo risco para os bancos
- Desconto direto na folha de pagamento, o que facilita o controle financeiro e evita atrasos
- Parcelamento facilitado, permitindo maior organização do orçamento pessoal
- Liberação rápida, pois o processo de análise costuma ser mais simples do que em outras linhas de crédito.
Essa modalidade é ideal para quem busca crédito seguro, prático e com taxas mais suaves.
Como ocorrem os pagamentos das parcelas?
As parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente do salário, antes mesmo do valor ser depositado na conta do trabalhador.
Esse modelo de cobrança reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras e, por isso, oferece taxas mais baixas.
Para o tomador do crédito, esse sistema é conveniente, já que elimina a necessidade de realizar pagamentos manuais todo mês.
Posso antecipar ou quitar o empréstimo antes do prazo?
Sim, a quitação antecipada ou o pagamento adiantado de parcelas é permitido por lei, essa opção pode trazer economia, já que você paga menos juros do que se esperasse o vencimento normal.
Para isso, entre em contato com a instituição financeira responsável e solicite o cálculo do valor restante, já com os possíveis descontos.
E se eu for desligado da empresa?
Se ocorrer demissão, o valor restante do empréstimo será descontado das verbas rescisórias, dentro dos limites legais.
Se a quantia não for suficiente para quitar a dívida, os descontos podem ser retomados quando o trabalhador for recontratado com registro em carteira digital.
Como funciona o empréstimo consignado para CLT
Esse tipo de crédito tem características próprias que o diferenciam de outras opções disponíveis, entenda melhor:
- Desconto em folha: as parcelas são deduzidas diretamente do salário mensal do trabalhador, o que reduz riscos e garante taxas menores
- Garantia com o FGTS: é possível utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia do empréstimo, em caso de demissão sem justa causa
- Possibilidade de portabilidade: trabalhadores que já possuem empréstimos consignados poderão migrar para essa nova modalidade a partir de junho, desde que o banco esteja autorizado
- Sem teto de juros definido: apesar de ser mais barato, essa linha de crédito não tem limite máximo de juros estabelecido por lei. Por isso, é essencial comparar as condições oferecidas por diferentes instituições antes de contratar.
Requisitos para contratar o empréstimo consignado como CLT
Para ter acesso a essa linha de crédito, o trabalhador CLT deve cumprir alguns critérios, entre eles:
- Vínculo formal registrado na carteira digital, pois as parcelas serão debitadas diretamente do salário
- Acordo da empresa com a instituição financeira, ou seja, o empregador precisa ter convênio com o banco que oferece o crédito
- Disponibilidade de margem consignável, que é o percentual do salário que pode ser comprometido com o pagamento do empréstimo
- Documentos exigidos, como:
- Documento de identidade (RG)
- Cadastro de Pessoa Física (CPF)
- Comprovante de residência
- Holerites recentes
Com esses documentos e critérios atendidos, o processo de solicitação se torna mais ágil e eficiente.
O empréstimo consignado CLT é uma alternativa interessante para quem quer crédito com juros mais baixos e pagamento garantido via desconto em folha.
Se você é um trabalhador com carteira assinada, vale a pena conhecer as ofertas disponíveis e aproveitar os benefícios que essa modalidade oferece.
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